个人第19篇原医院体检发现有卵巢囊肿，可给客户吓坏了。立即咨询我，我从医学和保险学的角度为客户解答后方才安心（1月份买的重疾险，还未过等待期）恰巧今天又有一位网络客户咨询这方面的事宜，我决定码字成文章科普分享与大家。
那么什么是卵巢囊肿呢？简单讲卵巢囊肿是卵巢内形成的一种囊状结构，里边充满液体，由生理或病理因素导致。
卵巢肿瘤（人们习惯叫卵巢癌）一般分为良性肿瘤和恶性肿瘤，良性肿瘤又分为生理性和病理性。
生理性囊肿主要是由卵泡持续增长产生的卵泡囊肿和*体囊肿，一般不会引发健康问题，2-3个月经周期就自行消失了（怀孕期间会持续存在，不怀它就消失了）。
病理性的主要包括成熟性畸胎瘤、囊腺瘤、巧克力囊肿等，病理性囊肿有一定恶性的可能，但绝大多数都是良性的??。
卵巢囊肿，一般妇科超声体检发现较多，临床医学上，囊肿大小不超过5公分的，医生一般处理方法都是先养着（不影响生活，没有不适）定期体检，若尺寸超过5公分就需要进行手术治疗。
卵巢囊肿对于我们购买商业保险息息相关，在购买重疾险和医疗险的时候，健康告知中都会对女性生殖系统疾病进行询问。
卵巢囊肿健康告知怎么问?
重疾险、医疗险健告告知中涉及到卵巢囊肿的问询比较广泛。最常见的是“2年内体检异常”、“曾经是否有结节、囊肿、肿块、息肉等情况”、“是否妇科超声异常”等，基本上每家保险公司都会涉及曾经是否有囊肿的情况，只要投保之前有过卵巢囊肿，都在这项告知范围内。
大部分保司对卵巢囊肿都支持“智能核保”，我们根据自己的身体情况，按照设置好的问题如实回答，就能自动收到核保结论。
卵巢囊肿正常承保条件包含：做了切除手术和未作切除手术两种情况，两种情况都有正常承保的可能，不同产品对指标要求有细微的差别：
1
信泰超级玛丽4号重疾险及达尔文5号
是否已手术切除？切除：良性的话，正常承保。
未切除会询问：是否有近半年超声，且边界清晰、单侧最多3个囊肿、最大囊肿直径不超过5cm?
符合的话，正常承保
2
百年人寿康惠保旗舰版2.0
是否已手术切除？切除：良性。则正常承保。
未切除会询问：是否有近半年超声，且边界清晰、单侧最多3个囊肿、最大囊肿直径不超过5cm且未见非纯性囊肿？
符合描述话，会除外卵巢恶性肿瘤重度、轻度，双侧卵巢切除术、卵巢原位癌不承担保险责任。
3
昆仑健康保普惠多倍版
是否已手术切除？切除：良性，正常承保
未切除情况下，询问是否近6个月内妇科超声仅提示卵巢囊肿，且最大囊肿直径4cm?
符合描述，正常承保。
4
复星联合康乐一生版
是否已手术切除？切除：良性，正常承保
未切除询问，是否有近半年超声，且边界清晰、单侧最多三个囊肿、最大囊肿直径3.5CM且未见非纯性囊肿？
符合的话→标体承保
通过对比总结，核保尺寸最严格是百年人寿。最宽松是信泰人寿，其次昆仑健康保险和复星联合健康。同样的异常，每家保司尺度都不一样。如果我只能销售某一家公司的产品，哪怕产品条款苛刻，那怕保障责任一般，哪怕核保尺度严格为了业绩，也只能硬着头皮推给客户。
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