白癜风症状特点是什么 http://pf.39.net/bdfyy/bdfzg/140429/4381149.htmlGuardianofTreasure
保险讲堂
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By:IFC国金
如实申报有记录的健康状况，对后续的理赔至关重要！
很多客户在咨询健康类保险时，都会不约而同的提出以下问题：
1、我如何知道哪些病史需要上报？
2、我申报之后，对买保险有什么影响？
3、我的这种病史是否需要体检？
保险公司要求客户在签署合约时秉持最高诚信原则。这个原则不是儿戏，如果投保时故意隐瞒重大事实，而后期申请理赔的时候又被公司查出来了，那么公司是绝对有权利拒赔的。
接合我在保险业的从业经验，把一些常见疾病的定义、需要提交的资料以及病情的不同严重程度对核保结果的影响，分享给大家。
1骨骼肌系统
痛风：血液裡尿酸水平上升，过多的尿酸结成晶体，沉积在关节之内，导致急性痛风性关节炎发作和慢性关节组织被破坏。慢性病患者更有可能因过多的尿酸导至肾脏受损，形成肾结石及高血压等并发症。
需要递交的材料：体检报告或主治医生报告，显微镜尿液分析，验血-尿酸测试。
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：对于有多次痛风病发、多个关节受影响及因痛风导致并发症的客人，人寿保障一般会附加额外保费。
2、住院保障：若客户有多次痛风病发，住院保障则会附加额外保费或不保条款。
背痛及坐骨神经痛：坐骨神经痛－腿背部的坐骨神经受压而产生疼痛，通常不会影响寿命，但会影响严重患者的日常生活及工作能力。
需要递交的材料：体检报告，例如﹕脊柱Ｘ光片等。
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：核保决定会取决于坐骨神经痛之成因，若非因某些严重疾病导致（如肿瘤），人寿保障一般可按标准保费率计算。
2、住院保障：对于较严重及多次复发的病患者，若其最近一次背痛或坐骨神经痛发生于最近五年内，住院保障将会附加不保条款。
骨折：骨头折断，通常能透过外科手术或外敷石膏治疗。
需要递交的材料：体检报告，例如﹕受影响部份的Ｘ光片等。
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：若骨折已完全康复，没有导致并发症及伤残，一般不会附加额外保费。
2、住院保障：若客人仍需要受治疗或其伤患处仍未痊癒，将会加上不保条款。
2神经系统／大脑／眼睛／耳朵
癫痫：癫痫是由于脑神经细胞活动异常所造成之意识障碍。通常分为大、小发作两种。大发作会持续性复发，合并抽搐、痉挛现象。小发作为短时间之意识丧失，不至于全身抽搐，仅是短暂终止活动或茫然而视数秒钟。癫痫通常成因不明，但一些脑瘤患者或头部曾经受伤、曾接受脑部手术的患者，都可能会有此症状。
需要递交的材料：主治医生报告，体检报告，例如﹕CT脑扫描，大脑Ｘ光片
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：一般的人寿保障都会附加额外保费，幅度会取决于发作频密程度及严重性。对于一些病况轻微及在最近三年已没有病发的客人，公司一般可按标准保费率接受其人寿保障申请。如最近６个月内首次发病，公司一般会延迟其投保申请至了解成因及情况稳定为止。
2、住院保障：对于最近才开始发病或病况较严重之患者，公司可能会延迟住院计划申请。而对病况较轻微及稳定的客人，住院保障会附加额外保费或不保条款。
精神分裂：精神分裂是精神病中较严重的一类，是一种典型渐进式之情绪失控，失去判断思考能力的精神病。
需要递交的材料：主治医生报告，体检报告
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：若在最近一年内病发或有自杀倾向，投保申请将会被延迟。
对于病况稳定的客户，人寿保障会附加额外保费，幅度会取决于病况严重程度，对于有多次复发及住院纪录的客户，公司有可能考虑延迟其投保申请。
2、住院保障：通常住院及其他附约都不会被接受。
视网膜脱落：视网膜从上皮下分离，通常由深度近视、眼部手术或眼部创伤引起。若没有适当的治疗，患者可能会永久性失明。
需要递交的材料：主治医生报告或体检报告
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：若视网膜脱落并非由严重疾病如视网膜肿瘤或糖尿病性视网膜病(diabeticretinophathy)所引致，人寿保障申请一般可按标准保费率接受。
2、重疾保障：若双眼的视力均受影响，重疾附加保障会将失明列为不保条款。
慢性中耳炎：中耳慢性发炎，可能会导致失聪。
需要递交的材料：主治医生报告，体检报告
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：对于较严重患者，人寿保障可能会有额外保费增幅。
2、住院保障：会将耳朵列为不保范围。
3、重疾保障：若双耳的听觉均受影响，重疾附加保障会将失聪列为不保条款。
3循环系统／心脏／血液
高血压：是指收缩血压及／或舒张血压的上升，较常见的为原发性高血压，病原不大清楚。高血压会增加心脏的负荷，使血管壁弹性变弱，促使动脉硬化和脂肪沉积。若患者接受适当治疗，一般可将血压控制于正常水平。相反，长期高血压患者会有心脏病及中风的危险。
需要递交的材料：体检报告，显微镜尿液分析，主治医生报告
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：一般都会附加额外保费。但在个别情况中，若血压长期保持在正常水平，没有任何并发症，公司可考虑以标准保费率接受投保申请。
2、住院保障：一般都会加上额外保费。
先天性心脏病：出生时已存在的心脏病。
例如：中隔缺损(SeptalDefects)-此种先天性的缺损通常是因为心中隔发育不全所造成。严重病患者，通常出生后不久便会进行手术治疗。病况轻微者，则需要长期复诊以确保心脏情况稳定。
需要递交的材料：体检报告，胸肺X光(ChestXray)，心电图(ECG)，主治医生报告
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：一般都会附加额外保费。对于较严重病患者，其投保申请可能会被延迟。
2、住院保障：若情况稳定及没有任何后遗症，住院及其他附约可考虑附加额外保费或不保条款；但若病况较严重者，公司可能会延迟有关保障的申请。
冠心病：冠状动脉负责向心脏肌肉提供带氧血液。若这些动脉因粥样硬化或痉挛而缩窄，便会损害心肌的血液循环，在患者运动或休息时，引起胸部疼痛，严重时更会导致心肌坏死及有性命危险。
需要递交的材料：主治医生报告，胸痛问卷(ChestPainQuestionnaire)，体检报告，例如：运动心电图，血管造影图，心电图(ECG)，胸肺X光(ChestXray)等。
疾病可能导致的结果：
1、人寿保障：一般都会附加额外保费。金额会取决于客户个别情况。若在近半年发病者，公司一般会考虑延迟其投保申请至情况稳定为止。
2、住院保障：因冠心病是一种严重的疾病，住院及重疾保障一般都不会被接受。
心瓣病：一种影响心瓣的心脏病
例如﹕二尖瓣狭窄（MitralStenosis)-这种二尖瓣狭窄的情形通常是因为风湿热所造成
主动脉闭锁不全（AorticIn
